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2013年银行从业资格考试公共基础知识点指导9

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作者来源: 未知 ????? 发布时间:2024-06-09

  联机连环码联行往来黄金城登录地址联合基础联合梁桥联行行号连拱隧道联合全宗娄山关景区作为中间业务的交易业务,是指银行为满足客户保值或自身风险管理等方面的需要黄金城登录地址,利用各种金融工具进行的资金交易活动,主要包括外汇交易业务和金融衍生品交易业务。

  外汇交易既包括各种外国货币之间的交易,也包括本国货币与外国货币的兑换买卖。根据外汇交易方式的不同,外汇交易可以分为即期外汇交易和远期外汇交易。

  即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易黄金城登录地址,是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。

  远期外汇交易又称为期汇交易,是指交易双方在成交后并不立即办理交割,而是事先约定币种黄金城登录地址、金额、汇率、交割时间等交易条件,到期才进行实际交割的外汇交易。远期外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险,可以用来进行套期保值或投机黄金城登录地址。

  金融衍生品是一种金融合约黄金城登录地址,其价值取决于一种或多种基础资产或指数黄金城登录地址,合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期黄金城登录地址、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。

  ①远期,是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产黄金城登录地址,包括利率远期合约和远期外汇合约。

  ②期货,是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。期货按照交易的标的物的不同可分为商品期货和金融期货。

  ③互换,是指交易双方基于自己的比较利益,对各自的现金流量进行交换,一般分为利率互换和货币互换黄金城登录地址。

  利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内,根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时黄金城登录地址,可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具,将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具;而当利率看跌时,做相反交易。

  货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金,同时定期交换两种货币利息的交易。

  ④期权黄金城登录地址黄金城登录地址,是指期权的买方支付给卖方一笔权利金,获得一种权利,可于期权的存续期内或到期日当天,以执行价格与期权卖方进行约定数量的特定标的的交易黄金城登录地址。为了取得这一权利,期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。与远期、期货不同,期权的买方只有权利而没有义务。

  期权分为看涨期权和看跌期权。看涨期权指期权买人方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购人某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务黄金城登录地址黄金城登录地址。投资者一般在预期价格上升时购人看涨期权黄金城登录地址,而卖出者预期价格会下跌黄金城登录地址。看跌期权指期权买方在规定的期限内享有向期权卖方按照一定的价格出售基础资产的权利,但不负担必须卖出的义务。投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权,而卖出者预期价格会上升。

  期权按行使权利的时限分为两类:即欧式期权和美式期权。欧式期权是目前较为通行的方式,其买方只能在期权到期日方能行使权利;美式期权的买方可以在买入后到期权到期日之间任何时间行使权利。

  银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统黄金城登录地址,在办理结算和支付中用以清讫双边或多边的债权债务的过程和方法。按地域划分黄金城登录地址,清算业务可分为国内联行清算和国际清算。

  常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种模式。

  国内联行清算根据交易行是否属于同一银行分为系统内联行清算和跨系统联行往来。

  同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。当资金结算业务发生在同一个银行系统,即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来,称为联行往来。

  跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同的银行间的清算业务。跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

  国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法黄金城登录地址。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。

  传统的结算方式是指“三票一汇”,即汇票、本票、支票和汇款。在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,通常是采用汇款黄金城登录地址、信用证及托收。

  商业汇票是由出票人签发的,出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。

  银行本票是银行签发的黄金城登录地址,用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。

  支票是出票人签发的,可用于单位和个人的各种款项结算,分为现金支票、转账支票、普通支票等。

  汇款业务是指银行接受客户的委托,通过银行间的资金划拨黄金城登录地址、清算、通汇网络,将款项汇往收款方的一种结算方式黄金城登录地址,主要有电汇、票汇、信汇三种方式。

  信用证是一种有条件的银行付款承诺。信用证业务的主要特点:信用证是一项独立于贸易合同之外的契约。信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物。

  代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利黄金城登录地址黄金城登录地址,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。目前主要是委托收款和托收承付两类。

  代理银行业务可分为代理政策性银行业务,即商业银行接受政策性银行委托代理结算;代理央行业务,即代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务;代理商业银行业务是商业银行之间相互代理的业务,包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。

  (1)一级清算业务黄金城登录地址,即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

  (2)二级清算业务,即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。

  代理保险业务是指代理机构接受保险公司的委托,代其办理保险业务的经营活动。

  代理保险业务的种类主要包括:代理人寿保险业务、代理财产保险业务黄金城登录地址、代理收取保险费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务黄金城登录地址。

  委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金黄金城登录地址,由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象黄金城登录地址、用途、金额、期限黄金城登录地址、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费,不承担贷款风险黄金城登录地址。

  开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行黄金城登录地址、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。

  银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债以及柜台记账式国债黄金城登录地址。

  资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人,依据有关法律法规,与委托人签订委托资产托管合同,安全保管委托投资的资产黄金城登录地址黄金城登录地址,履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多,包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管黄金城登录地址、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等。

  代保管业务指银行设立保险箱库,为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。近年来,出租保管箱业务发展迅速,已经成为代保管业务的主要产品。此外黄金城登录地址,代保管业务还包括露封保管业务与密封保管业务。

  根据担保银行承担风险的不同及管理的需要,银行保函可分为融资类保函(借款保函黄金城登录地址、授信额度保函、有价证券保付保函等)和非融资类保函(投标保函、预付款保函等)。

  备用信用证是在法律限制开立保函的情况下,出现的保函业务的替代品,其实质也是银行对借款人的一种担保行为。

  在备用信用证业务中黄金城登录地址,开证行通常是第二付款人黄金城登录地址黄金城登录地址,一般的信用证业务中,银行都承担对受益人的第一付款责任。

  承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务,包括贷款承诺等。贷款承诺

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